سبسڈائزڈ اور ان سبسڈائزڈ طلبہ قرضوں کا فرق

ویب ڈیسک

اگر دو طالب علم کالج کے لیے 5500 ڈالر قرض لیں تو ایک دوسرے سے تقریباً 1900 ڈالر زیادہ ادا کر سکتا ہے۔ وجہ صرف یہ ہے کہ ایک نے سبسڈائزڈ قرض لیا اور دوسرے نے ان سبسڈائزڈ۔ امریکہ میں وفاقی ڈائریکٹ طلبہ قرضوں کی یہ دو اقسام مالی امداد کے خط میں ایک جیسی لگتی ہیں، لیکن تعلیم کے دوران سود کے معاملے میں ان کا رویہ بالکل مختلف ہے۔ یہاں جانیں کہ ہر قرض کیسے کام کرتا ہے اور کون سا پہلے لینا چاہیے۔

بنیادی فرق کیا ہے؟

سبسڈائزڈ قرض میں آپ کی تعلیم کے دوران سود حکومت ادا کرتی ہے۔ ان سبسڈائزڈ قرض میں رقم ملتے ہی سود بڑھنا شروع ہو جاتا ہے۔ مثلاً 5500 ڈالر کا ان سبسڈائزڈ قرض چار سال میں تقریباً 1400 ڈالر بڑھ سکتا ہے، جبکہ اتنا ہی سبسڈائزڈ قرض گریجویشن تک 5500 ڈالر ہی رہتا ہے۔ دونوں وفاقی ڈائریکٹ پروگرام سے ہیں، شرح سود مقررہ ہے اور کریڈٹ چیک نہیں ہوتا۔

سبسڈائزڈ قرض کی تفصیل

اہلیت: صرف انڈرگریجویٹ طلبہ، اور مالی ضرورت ثابت کرنا لازم ہے۔ اسکول FAFSA فارم سے ضرورت طے کرتا ہے۔ گریجویٹ طلبہ اہل نہیں، 2012 سے ان کے لیے سبسڈائزڈ قرض ختم ہے۔ سود کیسے کام کرتا ہے: محکمہ تعلیم تین مدتوں میں سود ادا کرتا ہے: کم از کم آدھے وقت داخلہ، چھوڑنے کے بعد چھ ماہ کی رعایتی مدت، اور منظور شدہ التواء۔ اس لیے پہلے سال کے 5500 ڈالر چار سال بعد بھی 5500 ڈالر ہی رہتے ہیں۔ رعایتی مدت ختم ہونے پر سود عام قرض کی طرح لگنا شروع ہوتا ہے۔

ان سبسڈائزڈ قرض کی تفصیل

اہلیت: انڈرگریجویٹ اور گریجویٹ دونوں، مالی ضرورت شرط نہیں۔ FAFSA پُر کرنے والا تقریباً ہر طالب علم لے سکتا ہے۔ رقم کا تعین گریڈ اور انحصار کی حیثیت سے ہوتا ہے۔ سود کیسے بڑھتا ہے: اسکول کو رقم ملتے ہی سود شروع ہو جاتا ہے اور تعلیم، رعایتی مدت اور التواء میں بڑھتا رہتا ہے۔ چاہیں تو تعلیم کے دوران سود ادا کریں ورنہ یہ اصل رقم میں جمع ہو جاتا ہے، جسے کیپٹلائزیشن کہتے ہیں، پھر سود پر سود لگتا ہے۔ 6.39 فیصد شرح پر 5500 ڈالر سالانہ تقریباً 351 ڈالر سود بناتا ہے، چار سال میں تقریباً 1400 ڈالر۔

اصل اعداد سے موازنہ

دونوں طالب علم پہلے سال 5500 ڈالر لیتے ہیں، شرح 6.39 فیصد، ادائیگی 10 سالہ منصوبے پر۔ طالب علم الف (سبسڈائزڈ) گریجویشن پر 5500 ڈالر کا مقروض ہے، ماہانہ قسط تقریباً 62 ڈالر، کل ادائیگی تقریباً 7460 ڈالر۔ طالب علم ب (ان سبسڈائزڈ) 1400 ڈالر سود جمع ہونے سے 6900 ڈالر سے ادائیگی شروع کرتا ہے، ماہانہ قسط تقریباً 78 ڈالر، کل ادائیگی تقریباً 9360 ڈالر۔ فرق تقریباً 1900 ڈالر۔

قرض کی حدیں

زیر کفالت انڈرگریجویٹ سالانہ 5500، 6500 اور 7500 ڈالر لے سکتے ہیں، جن میں سے بالترتیب 3500، 4500 اور 5500 ڈالر تک سبسڈائزڈ ہو سکتا ہے۔ خود کفیل طلبہ 9500، 10500 اور 12500 ڈالر سالانہ لے سکتے ہیں مگر سبسڈائزڈ حد وہی رہتی ہے۔ مجموعی حد زیر کفالت کے لیے 31000 ڈالر (23000 سبسڈائزڈ) اور خود کفیل کے لیے 57500 ڈالر ہے۔ گریجویٹ کی مجموعی حد 138500 ڈالر ہے، سب ان سبسڈائزڈ۔

پہلے کون سا قرض لیں؟

ترتیب یہ ہے: پہلے گرانٹ اور اسکالرشپ، پھر پوری اہلیت تک سبسڈائزڈ قرض، پھر ضرورت پر ان سبسڈائزڈ قرض، اور آخر میں نجی قرض۔ ضرورت سے زیادہ نہ لیں، چاہیں تو منظور شدہ رقم کا کچھ حصہ واپس کر سکتے ہیں۔

گریجویشن کے بعد ادائیگی

چھ ماہ کی رعایتی مدت کے بعد دونوں قرضوں کی ادائیگی ایک جیسی ہے: معیاری 10 سالہ، بتدریج یا آمدن کے حساب سے منصوبے۔ دونوں پبلک سروس معافی کے اہل ہیں۔ التواء میں سبسڈائزڈ کا سود حکومت دیتی ہے، ان سبسڈائزڈ کا بڑھتا رہتا ہے۔

عام غلطیاں

تعلیم کے دوران سود نظرانداز کرنا، ضرورت سے زیادہ قرض لینا، FAFSA نہ بھرنا، پہلے نجی قرض لینا اور رعایتی مدت کی آخری تاریخ بھول جانا۔

عام سوالات

کیا دونوں قرض ایک ساتھ مل سکتے ہیں؟ جی ہاں، اکثر طالب علموں کو ملا جلا پیکج ملتا ہے۔ 2025-26 میں شرح سود کیا ہے؟ انڈرگریجویٹ کے لیے 6.39 فیصد، گریجویٹ ان سبسڈائزڈ کے لیے 7.94 فیصد۔ کیا گریجویٹ کو سبسڈائزڈ ملتا ہے؟ نہیں، جولائی 2012 سے بند ہے۔

یہ مضمون عام معلومات کے لیے ہے، مالی مشورہ نہیں۔ امریکی طلبہ قرضوں کے بارے میں اپنے اسکول کے مالی امداد دفتر سے رجوع کریں۔